Nie każdy wie, że dwa identyczne auta, prowadzone przez kierowców o podobnym doświadczeniu, mogą mieć diametralnie różne ceny ubezpieczenia OC. Różnice te wynikają nie z samochodu, lecz z polityki wycen ryzyka stosowanej przez ubezpieczycieli. Korzystanie z porównywarki ubezpieczeń pozwala ujawnić
te rozbieżności i świadomie wybrać polisę, która zapewni ochronę w korzystnej cenie.
Dlaczego identyczne auta mogą być wyceniane inaczej?
Wydawałoby się, że samochód o tej samej marce, modelu, roczniku i pojemności silnika powinien być wyceniony identycznie przez wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe.
W praktyce składki OC mogą różnić się nawet o kilkadziesiąt procent.
Każde towarzystwo stosuje własne algorytmy oceny ryzyka. Niektóre firmy biorą pod uwagę miejsce zamieszkania kierowcy, inne – historię szkód lub sposób użytkowania auta. Nawet drobne różnice, takie jak liczba lat posiadania prawa jazdy czy przebieg pojazdu, mogą znacząco wpłynąć na wycenę.
Ubezpieczyciele mają różne podejście do statystyk szkodowości. Firma A może traktować dany typ auta jako bezpieczny, podczas gdy firma B uzna go za ryzykowny,
co automatycznie podnosi cenę polisy. Podobnie, doświadczenie kierowcy w zakresie bezszkodowej jazdy może być różnie interpretowane – jeden ubezpieczyciel może zaoferować zniżkę, inny nie.
Dodatkowe parametry oferty również wpływają na cenę. W przypadku OC samego zakresu ochrony nie można zmienić, ale niektóre firmy oferują automatyczne pakiety
z Assistance, NNW czy ochroną szyb, co podnosi cenę. Dla użytkownika, który nie potrzebuje tych dodatków, polisa może wydawać się nieopłacalna, mimo że formalnie zapewnia tę samą ochronę OC.
Przykład różnic w wycenie
Kierowca w wieku 38 lat, posiadający 10-letnie doświadczenie bezszkodowej jazdy, prowadzący kompaktowy samochód z silnikiem benzynowym i mieszkający w średniej wielkości mieście, po wprowadzeniu swoich danych do porównywarki ubezpieczeń może otrzymać znacząco różniące się propozycje cenowe obowiązkowego ubezpieczenia OC. Przykładowe oferty mogą wyglądać następująco:
- oferta A w cenie 520 zł,
- oferta B za 680 zł,
- oferta C kosztująca 910 zł.
Mimo że wszystkie przedstawione propozycje obejmują identyczny zakres obowiązkowego OC, różnice w wysokości składek wynikają przede wszystkim z czynników stosowanych indywidualnie przez każde towarzystwo ubezpieczeniowe, takich jak:
- własna ocena ryzyka ubezpieczeniowego,
- stosowana polityka zniżek,
- odmienne metody kalkulacji składki,
- ewentualne automatycznie dodawane usługi dodatkowe, np. assistance lub ochrona NNW.
Takie rozbieżności pokazują, że niezależnie od identycznych parametrów samochodu
i kierowcy, cena polisy może się znacząco różnić, a korzystanie z porównywarki pozwala szybko zestawić oferty i wybrać najbardziej opłacalną opcję, dopasowaną do indywidualnych potrzeb i budżetu.
OC, AC i dodatki – jak różnice rosną
W przypadku OC różnice dotyczą wyłącznie ceny, natomiast przy AC, Assistance i NNW rozbieżności bywają znacznie większe. Składają się na nie m.in. różne sumy ubezpieczenia, udziały własne, wyłączenia odpowiedzialności oraz limity kilometrów
w Assistance, które wpływają na realny poziom ochrony.
Najtańsza polisa nie zawsze jest najlepszym wyborem – niska cena może oznaczać ograniczony zakres AC, wysoką franszyzę lub liczne zapisy w OWU wyłączające odpowiedzialność ubezpieczyciela. Porównywarka ubezpieczeń pozwala nie tylko zestawić ceny, ale ocenić, czy dana polisa zapewnia rzeczywistą ochronę dopasowaną do potrzeb kierowcy.
Przykład działania porównywarki Poliseo
Jednym z przykładów takich narzędzi jest porównywarka ubezpieczeń Poliseo,
która prezentuje, jak różne firmy wyceniają to samo ryzyko. System analizuje dane kierowcy i pojazdu w czasie rzeczywistym, sortując oferty według ceny i zakresu ochrony. Użytkownik może szybko porównać różnice, zobaczyć szczegóły polis i podjąć świadomą decyzję zakupową. Tego typu narzędzia pokazują, że różnice w składkach OC nie wynikają
z samochodu, lecz z metod wyceny stosowanych przez ubezpieczycieli.
Korzystanie z porównywarki ubezpieczeń przynosi szereg istotnych korzyści, które wykraczają daleko poza samą możliwość szybkiego sprawdzenia cen polis. Na rynku ubezpieczeń, gdzie różne towarzystwa stosują odmienne metody wyceny ryzyka i polityki zniżek, samodzielne przeszukiwanie ofert może być czasochłonne, a skorzystanie
z porównywarki zwiększa świadomość finansową, daje pełną przejrzystość warunków ubezpieczenia oraz umożliwia dopasowanie ochrony do indywidualnych potrzeb kierowcy
i jego budżetu.
Dwa identyczne auta mogą mieć zupełnie inne składki OC z powodu różnic w algorytmach wyceny ryzyka, historii kierowcy, miejscu zamieszkania oraz dodatkowych elementach oferty. Porównywarka ubezpieczeń pozwala szybko ujawnić te rozbieżności, zestawić ceny z zakresem ochrony i wybrać polisę najlepiej dopasowaną do potrzeb kierowcy. W praktyce korzystanie z porównywarki to nie tylko oszczędność pieniędzy, ale przede wszystkim komfort i pewność świadomego wyboru ubezpieczenia.
Artykuł sponsorowany
